개인회생을 신청하면 신용등급이 얼마나 떨어질까요?
신용점수 하락이 두려워 결정을 미루고 있다면, 신용회복 방법과 관리 요령까지 알차게 알려드리니 도움받아가시면 좋겠습니다.
신용등급 얼마나 떨어질까?
개인회생을 신청하면 일반적으로 200~400점의 신용점수 하락이 발생합니다.
이는 나이스(NICE) 및 올크레딧(KCB) 같은 신용평가사가 공공정보 등재를 통해 기록하기 때문입니다.
신청 즉시 금융기관에선 고위험군으로 판단하여 신용카드 및 대출 제한 조치가 이루어질 수 있습니다.
신용점수 높이는 방법
1) 신용성향 설문조사 참여
신용성향 설문조사에 참여하게 되면 최대 20점까지 신용점수를 올릴 수 있으며, 참여 후 즉시 반영됩니다. 신용성향 설문조사의 소요시간은 약 20분 정도이며, 1년에 한 번 참여할 수 있기에 매년 참여해 주면 신용점수를 높이는데 도움됩니다.
2) 국민연금 등 납부내역 제출
국민연금, 건강보험, 통신요금 등 비금융 정보를 활용하여 신용점수를 빠르게 높일 수 있습니다. 방법으로는 알다 앱을 다운로드 후 국민연급 및 건강 보험 납부 내역, 소득금액 증명원, 통신요금, 공과금 납부 내역 등을 제출하면 완료됩니다.
단계별 신용등급 변화
개인회생 절차는 신청 → 법원 인가 → 변제 → 종료로 나뉘며, 각각의 단계에서 신용점수에 영향을 미칩니다.
| 진행단계 | 상세 내용 |
|---|---|
| 신청 시 | 신용정보 등록과 함께 신용점수 급락, 금융거래 제한 |
| 인가 결정 | '채무조정' 이력 등록, 신용점수 최저점 도달 가능 |
| 변제 기간 중 | 성실 상환 시 점진적 회복 시작 |
| 변제 완료 | 공공정보 삭제, 카드/대출 사용 가능성 재개 |
신용점수 회복 방법
✔ 변제계획 성실 이행 – 정해진 기간 동안 연체 없이 상환
✔ 소액 금융거래 활용 – 햇살론, 새희망홀씨 등 정책금융 이용
✔ 체크카드 실적 관리 – 꾸준한 사용으로 금융신뢰도 회복
✔ 신용정보 정정 요청 – 절차 완료 후에도 낮다면 정정 신청 가능
개인회생 vs 신용불량자
| 항목 | 개인회생 | 신용불량자 |
|---|---|---|
| 등록 방식 | 법원 인가 후 공공정보 등재 | 연체로 인한 금융사 등록 |
| 금융활동 | 일부 제한 | 거의 불가능 |
| 신용등급 | 하락 후 회복 가능 | 해제 전까지 계속 저점 |
신용관리 요령
개인회생 절차가 끝났다고 안심하긴 이릅니다. 다음 요령들을 습관처럼 지키면 빠른 회복이 가능합니다.
✔ 금융거래는 항상 연체 없이
✔ 월 소득과 지출을 기록하며 재무 관리 습관화
✔ 신용카드 재발급 후 소액만 사용하고 바로 결제
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 개인회생을 신청하면 무조건 신용불량자가 되나요?
A. 아닙니다. 개인회생은 법적 절차를 따르며, 신용불량과는 다릅니다.
Q2. 개인회생 기록은 언제 사라지나요?
A. 변제 종료 후 약 5년 이내에 공공정보에서 삭제됩니다.
Q3. 신용카드는 언제 다시 만들 수 있나요?
A. 변제 완료 후 금융사 정책에 따라 가능성이 있습니다.
Q4. 회생 중 대출은 가능할까요?
A. 대부분 불가능하지만 정책지원 대출은 일부 가능할 수 있습니다.
Q5. 신용점수 회복에 가장 중요한 것은 무엇인가요?
A. 변제계획 성실 이행과 꾸준한 금융거래 이력입니다.